درصورت فوت ضامن
این روزها به هر بانک، قرض‌الحسنه و به طور کلی هر موسسه مالی و اعتباری که سر بزنید و درخواست وام بدهید اولین چیزی که از شما خواسته می‌شود ضامن معتبر است. متقاضی وام نیز از آنجایی که به مبلغ وام نیاز دارد ناچار است که ضامن یا ضامنانی را به بانک معرفی نماید.
مهم‌ترین مشکلی که این روزها افراد در زمان وام گرفتن با آن سر و کار دارند، همین ضامن است؛ زیرا دیگر کمتر کسی راضی می‌شود که ضمانت یک نفر را بپذیرد. البته این موضوع نیز از بدحسابی بسیاری از وام‌گیرندگان نشأت می‌گیرد. همانطور که همه می‌دانیم اگر وام گیرنده اقساط و دین خود را به موقع پرداخت نکند، مسئولیت پرداخت برعهده ضامن قرار می‌گیرد و ضامن ناچار به پرداخت است. به همین خاطر است که افراد زیر بار مسئولیت ضمانت نمی‌روند.
اما حال درصورتی که کسی پذیرفت ضامن دیگری شود، اگر وام‌گیرنده اقساط خود را نپرداخت، درصورت فوت ضامن، مسئولیت برعهده چه کسی قرار می‌گیرد؟ این سوال موضوع اصلی مطلب ماست و تصمیم داریم با راهنمایی وکیل حقوقی به آن پاسخ دهیم. پس همراه ما باشید.
ضمانت چیست و انواع آن کدام است؟
در وهله اول بهتر است یک تعریف کلی از ضمانت ارائه دهیم تا بیشتر با این مفهوم آشنا شویم. ضمانت به معنای به عهده گرفتن دینی است که برعهده شخص دیگری قرار دارد. علاوه بر آن ضمان ممکن است ملزم کردن ضمانت کننده (ضامن) به جبران خسارت باشد، در صورتی که مدیون (مضمون عنه) به عهد خود وفا نکند.
عقد ضمان یا همان ضمانت بین ضامن و شخص طلبکار منعقد می‌شود و به موجب این عقد ضامن متعهد می‌شود که دین مضمون عنه را به مضمون له (طلبکار) بپردازد. انعقاد این عقد موجب می‌شود که دین از ذمه مضمون عنه یا همان بدهکار اصلی برداشته شود و برعهده ضامن قرار بگیرد. به عبارتی پس از عقد ضمان این ضامن است که در برابر طلبکار مسئول است و بدهکار اصلی دیگر مسئولیتی ندارد.
نکته مهمی که وجود دارد و می‌خواهیم پیش از بررسی پرداخت دین درصورت فوت ضامن آن را بیان کنیم این است که ضامن می‌تواند التزام خود به تادیه را پس از عقد ضمان معلق کند به عدم پرداخت از جانب مدیون. به این صورت مسئولیت مضمون عنه (بدهکار) همچنان باقی مانده و طلبکار باید اول به او مراجعه کند و اگر او از پرداخت سر باز زد، به ضامن مراجعه نماید.
عقد ضمانت به یکی از 2 شکل ذیل منعقد می‌گردد
ضمان نقل ذمه به ذمه
در این نوع عقد ضمانت، تمام مسئولیت های مالی مدیون به ضامن منتقل می شود. به عبارت دیگر، مدیون اصلی تمام دیون و تعهدات خود را به ضامن واگذار می کند و از آن پس، تنها ضامن مسئول پرداخت این دیون خواهد بود. در حقوق، «ذمه» به معنای مجموع دیون و تعهدات یک فرد است که در یک ظرف فرضی نگهداری می شود. بنابراین، وقتی می گوییم که ذمه مدیون به ذمه ضامن منتقل شده است، به این معناست که تمام دیون و تعهدات پیشین مدیون به عهده ضامن خواهد بود. با این حال، نکته مهمی که باید توجه کرد این است که انتقال ذمه به معنای رفع مسئولیت مدیون در برابر ضامن نیست. در واقع، اگر ضامن دیون را پرداخت کند، او می تواند برای بازپس‌گیری مبلغ پرداختی از مدیون اصلی اقدام کند.
ضمان ضم ذمه به ذمه
در این نوع از ضمانت، ضامن و مدیون (مضمون عنه) به طور هم زمان در برابر طلبکار مسئول هستند. به عبارت دیگر، در این نوع ضمانت، مسئولیت پرداخت دیون به ضامن اضافه می شود، به این معنی که هم ضامن و هم مدیون اصلی باید به طلبکار بپردازند. در واقع، هر دوی آن ها به طور همزمان در مقابل طلبکار مسئول هستند. این نوع ضمانت معمولاً در قراردادهای بانکی و سایر قراردادهای مشابه کاربرد دارد.
آیا مالدار بودن شرط ضمانت است؟
سوال مهم و پرتکراری که از وکیل دادگستری می‌شود این است که آیا لازم است شخص ضامن پولدار باشد؟ یا افراد با وضعیت متوسط نیز می‌توانند ضامن شوند؟ به موجب قانون مدنی ایران ضرورتی برای مالدار بودن شخص ضامن وجود ندارد و افراد با وضعیت مالی متسط نیز امکان ضامن شدن را دارند.
درواقع باید چنین گفت که مفلس بودن یا مال نداشتن ضامن، باعث بطلان عقد ضمان نمی‌شود. البته اگر شخص طلبکار پس از انعقاد عقد ضمان متوجه شود که ضامن ورشکسته یا مفلس است، این حق را دارد که عقد ضمانت را فسخ کند.
اگر وام گیرنده یا بدهکار فوت کند، مسئولیت پرداخت با کیست؟
در صورت فوت وام گیرنده، تکلیف ضامن به وضعیت خاصی بستگی دارد. اگر وام گیرنده فوت کند، تکلیف ضامن چیست؟ در واقع، اگر فرد وام گیرنده فوت کند، ضامن مسئولیت پرداخت بدهی های باقی مانده را بر عهده می گیرد. فوت وام گیرنده به معنای آن است که ضامن باید به تأمین مالی و پرداخت اقساط وام ادامه دهد، مگر این که بیمه بدهکار یا ترکه کافی برای تسویه بدهی ها وجود داشته باشد. در این حالت، اگر شخص وام گیرنده فوت کند، تکلیف ضامن چیست و چگونه باید اقدام کند، به شرایط مالی و قانونی موجود بستگی دارد.
در این مطلب قرار است 2 حالت را مورد بررسی قرار دهیم؛ 1: مسئولیت پرداخت دین درصورت فوت بدهکار و 2: مسئولیت پرداخت دین درصورت فوت ضامن است. زمانی که شخصی از بانک وام می‌گیرد، بدهکار اصلی او شناخته می‌شود. حال درصورتی که بدهکار اصلی فوت کند، اگر او برای ضمانت وثیقه عینی گذاشته باشد، بانک در وهله اول برای وصول طلب خود به سراغ وثیقه می‌رود.
توصیه که وکیل دادگستری می‌کند این است که افراد از «بیمه بدهکار» استفاده کنند. با اخذ بیمه بدهکار مبلغی پرداخت می‌کنید و اگر در حین پرداخت اقساط وام فوت نمودید، مسئولیت پرداخت مابقی اقساط برعهده شرکت بیمه قرار می‌گیرد.
اما نکته‌ای که وجود دارد این است که بانک همیشه وثیقه عینی از وام‌گیرنده به عنوان ضمانت دریافت نمی‌کند. در چنین حالتی بانک برای وصول طلب خود به سراغ ضامن یا ضامن‌هایی که وام‌گیرنده به بانک معرفی کرده می‌رود. درحقیقت باید چنین گفت که فوت وام‌گیرنده تاثیری در مسئولیت ضامن ندارد و او همچنان مسئول پرداخت مابقی اقساط است.
بانک بعد از آنکه وام گیرنده فوت کرد، به سراغ اموال شخصی و یا حقوق خانواده او می‌رود، اگر مال یا حقوقی نداشت و یا ورثه از پرداخت سر باز زدند، ضامن باید اقساط را پرداخت کند. البته ضامن می‌تواند پس از پرداخت اقساط دادخواستی تنظیم کرده و مطالبه طلب خود را از ورثه متوفی بکند.
اگر ضامن فوت کند، مسئولیت پرداخت با کیست؟
مسئولیت پرداخت درصورت فوت ضامن، اموال به جا مانده از اوست. یعنی وقتی ضامن فوت می‌کند، طلبکار می‌تواند طلب خود را از اموال او وصول نماید. از آنجایی هم که او طلبکار است، قبل از آنکه ترکه میان وراث تقسیم گردد باید طلب او پرداخته شود. اگر ضامن برای ضمانت وثیقه عینی داده باشد، طلبکار به دلیل آنکه حق عینی نسبت به آن مورد وثیقه دارد، درمقابل ورثه اولویت داشته و اول به میزان طلب او از آن برداشته می‌شود.
نکته لازم به ذکری که وجود دارد این است که اگر طلبکار بانک باشد و تنها یک ضامن اخذ کرده و آن ضامن هم فوت کرده باشد، بانک نمی‌تواند همه ترکه ضامن را به عنوان طلب خود بردارد. در چنین حالتی جزو غرما قرار می‌گیرد تا نسبت به طلبش به او حصه‌ای برسد. زیرا امکان دارد شخص ضامن به غیر از بانک طلبکاران دیگری هم داشته باشد.
حال اگر ضامن هیچ اموالی از خود به جا نگذاشته باشد یا تمام اموال او کفایت تمام دین را ندهد، نسبت به مازاد طلب، وراث ضامن هیچ مسئولیتی ندارد. و بانک نمی‌تواند برای وصول طلب خود، به ورثه ضامن مراجعه نماید.
این نکته را هم در ذهن داشته باشید به دلیل آنکه ضامن مدیون اصلی و نهایی نیست، اگر درصورت فوت ضامن، بانک یا طلبکار دین را از ترکه ضامن وصول نمود، ورثه ضامن این حق را دارند که به دادگاه مراجعه کرده و علیه مدیون اصلی دادخواست مطالبه وجه بدهند. زیرا مدیون اصلی دربرابر ضامن مسئول به پرداخت بوده است.
اگر ضامن وام فوت کند، تکلیف پرداخت بدهی ها به وضعیت ترکه او و اقدامات بانک یا طلبکار بستگی دارد. در صورتی که ترکه ضامن برای تسویه وام کافی نباشد، وراث او به طور کلی مسئولیتی برای پرداخت مازاد طلب نخواهند داشت. اما اگر ترکه به اندازه ای باشد که بتواند بدهی را پوشش دهد، وراث می توانند برای بازپس گیری مبلغ پرداخت شده از ضامن به مدیون اصلی مراجعه کنند. بنابراین، فوت ضامن وام می تواند پیچیدگی هایی به وجود آورد که نیاز به بررسی دقیق حقوقی و اقدامات مناسب دارد.
تأثیر فوت ضامن در عقد ضمانت زمانی که ترکه کافی برای پرداخت دین نباشد
سؤال دیگری که مطرح می شود این است که اگر ضامن فوت کند و اموالی از او باقی نمانده یا اموالی که به جا مانده برای تسویه دیون کافی نباشد، تکلیف طلبکار چه خواهد شد؟
پاسخ به این سؤال به شرح زیر است:
فوت ضامن و عدم کفایت ترکه:
اگر ضامن فوت کند و ترکه (اموال و دارایی های باقی مانده از او) نتواند دین و طلب را پرداخت کند، طلبکار نمی تواند به وراث ضامن برای دریافت مازاد طلب مراجعه کند. به عبارت دیگر، در این وضعیت، وراث ضامن مسئولیتی برای پرداخت بدهی هایی که از ترکه پرداخت نشده است، نخواهند داشت و طلبکار حق قانونی برای دریافت طلب از وراث نخواهد داشت.
فوت ضامن و کفایت ترکه:
اگر ترکه ضامن به اندازه ای باشد که بتواند دین را پرداخت کند، و طلب از طریق ماترک ضامن تسویه شود، وراث ضامن می توانند برای دریافت مازاد طلب به مدیون اصلی مراجعه کنند. به این معنی که پس از پرداخت دیون از اموال ضامن، اگر باقی مانده ای از طلب وجود داشته باشد، وراث ضامن حق دارند که با تنظیم دادخواست علیه مدیون، درخواست پرداخت مازاد طلب را از دادگاه پیگیری کنند.
در نتیجه، تأثیر فوت ضامن در عقد ضمانت به وضعیت ترکه و اموال باقی مانده بستگی دارد. در صورت عدم کفایت ترکه، وراث از پرداخت مازاد طلب معاف هستند، اما در صورت کفایت ترکه، وراث می توانند برای دریافت طلب باقی مانده اقدام کنند.
تأثیر فوت بدهکار اصلی در عقد ضمانت
پس از بررسی تأثیر فوت ضامن در عقد ضمانت، اکنون به تأثیر فوت بدهکار اصلی بر قرارداد ضمانت می پردازیم. وقتی فردی از بانک وام می گیرد، این فرد مسئول اصلی پرداخت بدهی است. در صورتی که این فرد فوت کند و برای پرداخت بدهی خود وثیقه عینی (مانند ملک یا کالای قیمتی) ارائه کرده باشد، بانک ابتدا به سراغ وثیقه می رود تا طلب خود را وصول کند.
برای حفاظت از چنین وضعیت هایی، کارشناسان حقوقی توصیه می کنند که وام گیرندگان بیمه بدهکار را تهیه کنند. بیمه بدهکار به این صورت عمل می کند که اگر فرد بیمه شده در حین پرداخت اقساط وام فوت کند، شرکت بیمه موظف است مابقی اقساط را پرداخت کند.
اگر بانک به وثیقه عینی برای دریافت طلب مراجعه نکند و وثیقه را در نظر نگیرد، می تواند برای دریافت طلب خود به ضامن یا ضامن های مدیون مراجعه کند. در این حالت، ضامن مسئول پرداخت اقساط وام خواهد بود. به عبارت دیگر، فوت وام گیرنده تأثیری بر مسئولیت ضامن نخواهد داشت و ضامن همچنان موظف به پرداخت اقساط است.
در نتیجه، اگر بانک برای وصول طلب به وثیقه عینی و اموال باقی مانده از وام گیرنده مراجعه نکند، ضامن باید اقساط وام را بپردازد. پس از اینکه ضامن مبلغ را پرداخت کرد، او می تواند برای دریافت مبلغ پرداخت شده به ورثه بدهکار متوفی مراجعه کند.
تعهد ضامن در چه شرایط و مواردی از بین می‌رود؟
یکی از پرتکرارترین سوالاتی که برای ضامن در زمان انعقاد عقد ضمان به وجود می‌آید این است که در چه شرایطی و در چه مواردی تعهد او از بین می‌رود؟ و یا اینکه اگر ضامن در میانه راه از ضمانت خود پشیمان شد می‌تواند از ضمانت خود صرف نظر کند؟
در پاسخ به این سوالات باید بگوییم ضمان یکی از عقود لازم است به این معنا که از لحظه انعقاد هیچ یک از طرفین حق برهم زدن آن را ندارند مگر از طریق یکی از خیارات قانونی و یا توافق ضامن با طلبکار برای اقاله کردن عقد ضمان.
اما موارد دیگری نیز وجود دارد که ضامن این حق را پیدا می‌کند تا عقد ضمانت را فسخ کند؛ به عنوان مثال درصورتی که ضامن در قرارداد اصلی برای خود حق فسخ شرط کرده باشد، این امکان را دارد که هر زمان خواست عقد را فسخ کند. ضامن می‌تواند در عقد ضمان برای مدتی برای خود اختیار فسخ در نظر بگیرد. در این حالت ضامن این حق را دارد که در مهلت تعیین شده عقد را فسخ کند.
یکی دیگر از مواردی که به ضامن حق فسخ می‌دهد تخلف از شرایط عقد است. به بیان بهتر در عقد ضمان شرطی به نفع ضامن درج شده ولی از آن شرط تخلف می‌شود، در چنین حالتی ضامن حق فسخ قرارداد اصلی را پیدا می‌کند. همچنین ضامن می‌تواند شرط کند که عقد ضمان درصورت فوت ضامن فسخ شود.
یکی از راه‌هایی که قانون برای فسخ عقد ضمان پیش پای طلبکار قرار داده افلاس ضامن است. یعنی اگر طلبکار نسبت به افلاس یا ورشکستگی ضامن جاهل باشد و پس از عقد این موضوع را متوجه شود، این حق را پیدا می‌کند که برای جلوگیری از ضرر بیشتر، قرار داد ضمانت را فسخ کند.
چند نکته برای کسانی که می‌خواهند ضامن شوند
اگر تصمیم دارید ضامن شوید و یا به از شما درخواست شده که ضامن شوید، بهتر است خوب به این موضوع فکر کنید و نه از روی احساس تصمیم گیری کنید و نه با بدبینی پیشنهاد را رد کنید. برای ضامن شدن باید همه جوانب را در نظر بگیرید زیرا درصورتی که مدیون نتواند شما باید دین را پرداخت کنید. بهتر است قبل از ضامن شدن این نکات را در نظر بگیرید:
قبل از ضامن شدن از خود بپرسید که آیا از عهده این کار بر می‌آیید؟
تا جای ممکن بابت ضمان، وثیقه عینی ندهید؛ چون این امکان وجود دارد که وثیقه‌تان را از دست بدهید.
قبل از انعقاد عقد ضمانت، شرایط پرداخت دین را به خوبی مطالعه کنید و از میزان دین مطلع شوید و شرایط پرداخت آن را بررسی کنید.
و در نهایت هم به توصیه وکیل دادگستری، از بدهکار ضمانتی مثل چک یا سفته و… بگیرید تا چنانچه از پرداخت بدهی خود سرباز زد و شما به عنوان ضامن مجبور به پرداخت شدید، بتوانید به این طریق راحت‌تر طلب خود را از او دریافت کنید.
تکلیف وام بعد از فوت وام گیرنده و ضامن
تکلیف وام بعد از فوت وام گیرنده و ضامن به شرایط خاص مالی و حقوقی بستگی دارد. پس از فوت وام گیرنده، مسئولیت پرداخت اقساط وام به عهده ضامن باقی می ماند. اگر وام گیرنده قسط ندهد، ضامن باید به تسویه بدهی ها ادامه دهد و در صورت عدم توانایی، ممکن است نیاز به اقدام قانونی یا شکایت از وراث وام گیرنده برای دریافت باقی مانده طلب باشد. به ویژه، در مورد وام مسکن و وام بازنشسته، این مسئولیت به طور معمول بر عهده ضامن است و او باید از طریق اقدامات مالی یا قانونی برای پرداخت اقساط ادامه دهد. بنابراین، فوت وام گیرنده به معنای انتقال مسئولیت پرداخت به ضامن و لزوم پیگیری های قانونی یا مالی برای تسویه بدهی هاست.
در صورتی که وام گیرنده فوت کرده و قسط ها پرداخت نشود، ضامن موظف است که به پرداخت اقساط ادامه دهد. اگر ضامن نتواند به تنهایی بدهی ها را پرداخت کند، ممکن است نیاز به شکایت از وراث وام گیرنده برای دریافت باقی مانده طلب و پیگیری قانونی پیدا شود. وراث معمولاً مسئولیتی برای پرداخت بدهی های وام ندارند، مگر این که ترکه و دارایی های وام گیرنده برای پرداخت بدهی ها کافی نباشد و طلبکار به آن ها مراجعه کند.
در مورد وام مسکن، پس از فوت وام گیرنده، ضامن باید همچنان مسئولیت پرداخت اقساط را بر عهده بگیرد تا زمان تسویه کامل وام یا انتقال وام به وراث. این مسئله به ویژه برای وام های مسکن که ممکن است مدت زمان طولانی تری داشته باشند، اهمیت دارد. همچنین، اگر وام گیرنده بازنشسته بوده و فوت کند، ضامن باید به پرداخت اقساط وام بازنشستگی ادامه دهد و اقدامات لازم برای تسویه بدهی ها را انجام دهد.
در نهایت، فوت وام گیرنده به معنای انتقال مسئولیت پرداخت به ضامن است و او باید با پیگیری های مالی و قانونی لازم، اطمینان حاصل کند که بدهی ها به درستی تسویه شده اند.
وکیل ضمانت
وکیل متخصص در حوزه ضمانت، به فرد یا سازمانی که درگیر مسائل حقوقی مرتبط با ضمانت است، مشاوره و نمایندگی حقوقی ارائه می دهد. ضمانت به معنای تعهد یک شخص برای پرداخت بدهی های دیگری است و می تواند پیچیدگی های قانونی زیادی داشته باشد، به ویژه زمانی که ضامن یا مدیون فوت می کند یا اختلافات حقوقی بوجود می آید. در اینجا به بررسی نقش ها و اهمیت وکیل ضمانت می پردازیم:
مشاوره حقوقی و تحلیل وضعیت
وکیل ضمانت ابتدا وضعیت حقوقی پرونده را به دقت بررسی می کند. او به موکل خود مشاوره می دهد که شامل تحلیل شرایط قرارداد ضمانت، بررسی تعهدات قانونی ضامن و مدیون و ارزیابی وضعیت مالی و حقوقی هر یک از طرفین است.
تهیه و تنظیم مستندات قانونی
وکیل ضمانت مسئولیت تهیه و تنظیم مستندات قانونی مرتبط با قرارداد ضمانت را بر عهده دارد. این مستندات می تواند شامل قراردادهای ضمانت، توافق نامه ها، دادخواست ها و سایر مدارک حقوقی باشد. تنظیم دقیق این مستندات به جلوگیری از مشکلات حقوقی و سوء تفاهمات کمک می کند.
نمایندگی در دادگاه
در صورتی که مسائل حقوقی به مرحله دادگاه برسد، وکیل ضمانت نمایندگی قانونی موکل خود را در دادگاه بر عهده می گیرد. او به دفاع از حقوق و منافع موکل خود می پردازد و در جلسات دادگاه به طرح ادعاها، ارائه مدارک و استدلال های حقوقی می پردازد.
حل و فصل اختلافات و مذاکره
وکیل ضمانت می تواند به حل و فصل اختلافات از طریق مذاکره و توافق نامه های صلح آمیز کمک کند. او با طرفین مختلف مذاکره می کند تا به توافقی رسید که حقوق و منافع موکلش را حفظ کند و از بروز دعوی های پیچیده جلوگیری کند.
راهنمایی در مورد بیمه بدهکار
اگر موکل وام گیرنده یا ضامنی دارای بیمه بدهکار باشد، وکیل ضمانت می تواند در مورد نحوه استفاده از این بیمه و پیگیری مطالبات از شرکت بیمه راهنمایی کند. این بیمه می تواند در مواقع فوت ضامن یا مشکلات مالی دیگر به تأمین مالی کمک کند.
مدیریت مسائل پس از فوت ضامن یا مدیون
در صورت فوت ضامن یا مدیون، وکیل ضمانت می تواند به مدیریت مسائل حقوقی مرتبط با ترکه و بدهی ها کمک کند. او به بررسی تأثیرات قانونی فوت بر مسئولیت های مالی و حقوقی پرداخته و اقدام های لازم را برای پیگیری طلب ها و حل مشکلات قانونی به عمل می آورد.
آموزش و اطلاع رسانی
وکیل ضمانت همچنین به آموزش و اطلاع رسانی در مورد حقوق و تعهدات مرتبط با ضمانت می پردازد. او به موکلین کمک می کند تا از جوانب مختلف موضوع ضمانت آگاه شوند و تصمیمات آگاهانه ای اتخاذ کنند.
سخن پایانی
در بررسی موضوع ضمانت و تأثیر فوت ضامن، باید به چند نکته اساسی توجه کرد که در نهایت مشخص می کند که در صورت فوت ضامن، مسئولیت پرداخت بدهی ها بر عهده چه کسانی خواهد بود.
در ابتدا، مهم است که بفهمیم که ضمانت به معنای تعهد یک شخص برای پرداخت بدهی های دیگری است. زمانی که یک فرد به عنوان ضامن به عقد ضمانت می پردازد، او به طور قانونی موظف می شود که در صورت عدم توانایی مدیون اصلی در پرداخت بدهی، آن را پرداخت کند. اما این مسئولیت ها و تعهدات در صورت فوت ضامن تحت تأثیر تغییرات قرار می گیرد.
اگر ضامن فوت کند، وضعیت پرداخت بدهی به ترکه (اموال و دارایی های باقی مانده) او بستگی دارد. اگر ترکه ضامن کافی برای تسویه دیون نباشد، وراث او به طور کلی مسئولیتی برای پرداخت مازاد طلب نخواهند داشت. در این حالت، طلبکار نمی تواند به وراث ضامن برای دریافت طلب مراجعه کند و در نتیجه، ضامن فوت شده به طور نهایی و مؤثر مسئولیت پرداخت را به عهده نمی گیرد.
برعکس، اگر ترکه ضامن کافی باشد و از آن برای پرداخت دیون استفاده شود، وراث حق دارند که برای دریافت مبلغ پرداخت شده از سوی ضامن، به مدیون اصلی مراجعه کنند. در این صورت، وراث می توانند با تنظیم دادخواست قانونی و پیگیری از طریق مراجع قضایی، از مدیون اصلی طلب خود را دریافت کنند. این نکته به این معنی است که مسئولیت پرداخت دیون در این شرایط به صورت غیرمستقیم به وراث منتقل می شود، با این تفاوت که وراث تنها پس از پرداخت دیون از ترکه می توانند اقدام کنند و مسئولیت اصلی هنوز بر عهده ضامن باقی می ماند.
نکته دیگری که باید به آن توجه کرد این است که اگر بانک یا طلبکار برای وصول طلب به سراغ وثیقه های عینی برود و از آن برای تسویه بدهی استفاده کند و در عین حال ترکه ضامن برای پرداخت دیون کافی نباشد، ضامن مسئولیت پرداخت بدهی ها را همچنان حفظ می کند. به عبارت دیگر، اگر بانک برای وصول طلب به وثیقه مراجعه نکند و فقط به ضامن تکیه کند، ضامن باید اقساط وام یا سایر بدهی ها را پرداخت کند. پس از پرداخت، ضامن می تواند برای دریافت مبلغ پرداخت شده از ورثه مدیون متوفی اقدام کند.
به طور کلی، فوت ضامن پیچیدگی هایی در فرآیند پرداخت دیون ایجاد می کند که نیاز به دقت و بررسی حقوقی دقیق دارد. در نهایت، مسئولیت پرداخت دیون به نحوه مدیریت ترکه و اقدام های قانونی وراث بستگی دارد. در شرایط ایده آل، بیمه بدهکار و برنامه ریزی مناسب مالی می تواند از بروز مشکلات جدی جلوگیری کند و فرآیند تسویه بدهی ها را تسهیل نماید.
